在产品工作中，对业务、领域的名词了解，是必备的基础。本文梳理了信贷领域的95个常用名词，希望有机会能够帮到大家。

  信贷是金融领域中的一个重要概念，指的是金融机构（如银行、信用合作社等）向个人、企业或政府提供资金的过程。在信贷过程中，金融机构向借款人提供资金，借款人则承诺在未来的某个时间点按照约定的条件和利率偿还借款。这种借款通常是在合同中明确约定的，包括贷款金额、利率、还款期限等条款。

  信贷是经济发展的重要推动力之一，它能够在一定程度上促进企业的发展扩张、个人的消费支出、以及政府的基础设施建设等。信贷通常涉及风险管理，金融机构会根据借款人的信用状况、还款能力、抵押品等因素来评估风险，并据此决定是不是提供贷款以及贷款条件。

  信贷通常包括各种各样的形式的贷款产品，如个人贷款、商业贷款、房屋抵押贷款、汽车贷款等。此外，信贷还可以包括信用卡、透支服务、保理、票据贴现等形式的信用提供。

  01.借款者：借款者是指向金融机构或其他资金提供方申请贷款并承担还款责任的个人、家庭、企业或其他实体。借款者通常是寻求资金支持以满足投资、消费或其他资金需求的一方。

  02.金融平台：金融平台是指提供金融服务的网络站点平台或在线平台，通常利用互联网技术为用户更好的提供各种金融理财产品和服务，如贷款、理财、支付等。金融平台充当了连接借款者和资金方之间的中介角色，简化了金融服务的提供和获取过程。

  03.资金方：资金方是指提供资金支持的金融机构、投资者或其他资金提供方。在借贷交易中，资金方提供资金给借款者，并在一定条件下收取利息或另外的费用。资金方可以包括银行、信贷机构、投资基金、个人投资商等。资金方通过向借款者提供资金，获取投资回报并分散风险。

  04.企业贷款：包括短期贷款和长期贷款，用于企业的运营资金、设备购置、扩张等。

  12.消费分期产品：如“花呗”和“京东白条”，提供在线购物的即时信用和分期付款选项。

  13.信用贷：基于信用的流动资金贷款，通常用于企业的日常运营资金需求，是一种短期贷款。

  14.保理：保理是一种金融服务，其中一个企业（保理商）购买另一家公司（供应商）的应收账款，从而提供给供应商资金，并负责管理这些账款的收款。

  15.有担保撮合：有担保撮合是指在金融交易中，由第三方做担保或抵押品支持的撮合方式，以减少交易风险。

  16.无担保撮合：无担保撮合是指在金融交易中，没有第三方做担保或抵押品支持的撮合方式。

  17.ABS：ABS 是资产支持证券（Asset-Backed Securities）的缩写，是一种金融工具，通过将资产（如贷款、抵押贷款、汽车贷款等）打包成证券，并出售给投资者来筹集资金。

  18.联合贷：是指由两个或更多的金融机构共同向一个借款人提供贷款的安排。在联合贷款中，每家金融机构都会按照事先协商好的比例或额度提供贷款资金，并一同承担相应的风险。

  19.资产出售：资产出售是指将资产（如应收账款、房地产、股票、债券等）以某种形式转让给其他方的过程，以获取现金或别的形式的支付。

  这对平台有一定的资质/牌照，如非银行金融机构牌照、公司牌照、融资性担保牌照等；

  同时受相关监督管理要求，如融资担保公司对单个被担保人提供的融资担保责任余额不允许超出净资产的10%，全部融资担保责任余额一般不允许超出其净资产的10倍，以自有资金来投资的总额不高于净资产20%。

  21.助贷：一般是指平台不放款，而是作为类似中介的角色，帮助借款方和资金方达成融资，在过程中协助进行获客、风控等，常见产品如哈啰金融、支付宝，一般金融平台，也会提供这种模式。在某些监管环境下，非银行金融平台可能没办法直接放贷，但是如平台手上有大量借款需求的客户，一般会考虑开展助贷业务。

  22.联合贷：是指两个或多个贷款机构共同为同一借款人提供贷款。这些机构一同承担放贷的风险，并按照特殊的比例分配贷款额度。

  23.银行转账：银行转账是指通过银行系统将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。这种转账可以是在同一银行内部进行，也可以是在不同银行之间进行。通常，转账能够最终靠电子银行系统、ATM机、电话银行或银行柜成。

  24.商票贴现：商票贴现是指持有商业汇票的个人或企业向银行或金融机构提前出售商业汇票，以获取提前现金支付的服务。贴现时，银行或金融机构会支付给持票人一定金额的现金，并在汇票到期日向汇票出票人收回全额。

  25.银行承兑汇票：银行承兑汇票是由银行作为承兑人承兑的一种票据，具有银行信用背书的汇票。当票据持有人持有银行承兑汇票时，可以向银行兑换等额的现金或存入账户。

  26.信用证：信用证是一种国际贸易支付方式，由买方的银行向卖方的银行发出的支付保证。买方的银行承诺在满足一定条件下向卖方支付一定金额的款项，以确保买卖双方的交易顺利进行。信用证通常涉及到进口商和出口商之间的交易。

  27.受托支付：受托支付是指一方（通常是银行或信托公司）根据委托书，代表委托人执行特定的支付任务。在受托支付中，受托人负责依据委托人的指示，将资金或支付工具转移给受益人，并确保交易的安全性和可靠性。

  28.质押担保：质押担保是指借款人或融资方将其资产（如股权、应收账款等）作为抵押物向债权人做担保的一种形式。如果借款人未能按时偿还债务，债权人有权以质押物抵押权的形式进行清偿。

  29.抵押担保：抵押担保是指借款人或融资方将其不动产（如房产）作为抵押物向债权人做担保的一种形式。如果借款人未能按时偿还债务，债权人有权通过拍卖或变卖抵押物来清偿债务。

  30.保证担保：保证担保是指第三方（通常是实控人或其关联企业）向债权人提供书面保证，承担借款人未能履行合同义务的责任。如果借款人违约，保证人有责任履行借款人的债务。

  31.差额补足承诺：差额补足承诺是指债务人或第三方向债权人提供书面保证，承诺在特定情况下补足因债务人违约而产生的差额金额。

  32.回购承诺：回购承诺是指债务人或第三方向债权人提供书面保证，承诺在特定时间内回购特定资产或证券。

  33.保证金：保证金是指借款人或融资方向债权人提供的一定金额的现金或其他资产，作为履行合同义务的保证，并在债务履行完毕后返还给借款人或融资方。

  34.无增信：无增信是指借款人或融资方未提供任何增信措施或担保，债权人或投资者只能依靠借款人的信用等级来评估借款风险。

  35.让与担保：让与担保是指借款人或融资方将其应收账款或其他权利转让给债权人作为担保的一种形式。

  36.担保人：做担保物的自然人、法人机构和其他组织的名称。指在合同项下享有的融资债权和/或应收账款债权提供增信措施，并以其信用或财产承担增信责任的民事主体，该等增信措施包括但不限于保证、抵押、质押、让与担保、差额补足、债务加入、回购承诺等。

  37.担保物：由债务人或第三人提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物或者权利，包括抵押物和质物。

  38.抵押物：由债务人或第三人以不转移占有方式而提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物。

  39.质物：由债务人或第三人以转移占有方式而提供的，用于确保债权人的债权得到清偿的特定物或权利。

  40.担保物日常监控方式：按日常监控方式的不同区分日常管理方式。如现场检查、非现场监控、现场检查和非现场监控相结合。

  41.担保物状态：按自然状态和持有状况的不同区分担保物的现状。如正常、已变现处置、待处理抵债资产、灭失损毁、其他。

  42.担保物种类：按担保物的类型进行细分管理。如金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他担保物。

  43.应收账款：指基于基础交易合同而形成的，卖方对买方享有的以人民币形式表现与支付的金钱债权及其产生的权益（包括但不限于货物/服务/其他权益的购买价款、滞纳金、违约金、赔偿金及其他依据基础交易合同应由买方支付的款项的请求权，以及基于该等请求权 而享有的担保及其他全部附属权益）。

  44.应收账款类型：用来质押的应收账款的类型。如销售产生的、提供服务或劳务产生的债权、基础设施和公用事业项目收益权、提供贷款或其他信用活动产生的债权、其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。

  45.信用风险担保：又称“坏账担保”、“应收账款债务人付款担保”，指根据乙方申请，甲方受让乙方的应收账款,如买方因发生信用风险导致其在应收账款到期后的一定期限内仍未 足额支付应收账款的，甲方向乙方承担买方的信用风险。如甲方未提供应收账款融资的， 则甲方在信用风险担保金额范围内向乙方承担担保付款的法律责任。如果甲方已经提供应收账款融资的，则甲方在信用风险担保金额内无权向乙方追索（发生本合同第十一条约定 的情形除外）融资本金，且甲方在信用风险担保金额内无需向乙方另行承担应收账款赔付 义务。

  46.借款合同：是指借款人与放款机构之间签订的文件，规定了借款的金额、利率、还款方式、借款期限、违约责任等内容。借款合同是双方权利义务的法律依据，确保了借款交易的合法性和安全性。

  47.保理服务合同：是指企业与保理公司签订的文件，规定了保理公司为公司可以提供的保理服务的范围、条件、费用等内容。保理服务通常包括应收账款的管理、催收、融资等服务，旨在提升公司的效率和风险管理能力。

  48.平台服务合同：是指个人或企业与服务平台（如网络站点平台、电子商务平台等）签订的文件，规定了双方在平台上的权利义务、服务内容、使用规则、费用等条款。平台服务合同通常涉及到在线交易、信息发布、广告推广等服务。

  49.个人/企业征信授权书：是指个人或企业授权征信机构或金融机构获取其个人信用报告或企业信用报告的文件。征信授权书允许机构在合法范围内查询和使用个人或企业的信用信息，用于评估信用风险和进行信用评级。

  50.公司放款额度：是指金融机构或企业为其业务活动提供的可用于放款或贷款的最大金额。一般会依据公司的资金实力、风险承担接受的能力、业务规模以及监督管理要求等因素来确定。正常的情况下，上市公司放款额度可能会设置为公告线倍，具体倍数可能会因公司规模、行业风险和监督管理要求而有所不同。

  51.风控额度授信：风控额度授信是指金融机构或企业按照每个客户的信用情况、风险评估结果等因素，为客户设定的可用于借贷或交易的最大额度。如客户额度、项目额度。

  52.客户额度：是指针对特定客户或客户群体设定的可用于借贷、交易或别的金融服务的最大金额。

  53.项目额度：项目额度是指针对特定项目或业务活动设定的可用于融资或资金支持的最大金额。如本次提款的应收账款价值1200万，评估后可融资1000万，其中1000万属于项目额度。

  54.人行上报：是指向中国人民银行（人行）报送有关贷款、存款、资金流动等方面的数据和信息的行为。是为了加强金融监督管理、维护金融市场稳定。

  55.中登登记：是指将特定金融实物资产（如股票、债券等）的权属或持有人信息登记在中国证券登记结算有限责任公司（中登公司）的系统中的行为。

  56.催收：是指金融机构或企业对逾期未还款的客户进行催促和追讨的行为，旨在促使客户尽快偿还逾期债务，以维护资金安全和信用良好。

  57.银企直联：是指银行与企业或机构之间建立直接的联网或接口连接，实现资金交易、信息查询等业务的直接通道。

  58.CA认证：是指数字证书颁发机构（Certification Authority）对用户的身份信息做验证，并颁发数字证书的过程。这些证书通常用于在网络上进行安全通信和身份验证。

  59.融资金额：融资金额指的是借款人或融资方向放款机构或资金提供方申请的资金数量。这是借款人或融资方需要获得的资金总额，通常以货币单位（如美元、人民币等）表示。

  60.放款机构名称：放款机构名称是指提供融资或贷款服务的金融平台或资金方。这可以是银行、信用合作社、贷款公司等金融机构的名称。

  61.资金利率：资金利率是指融资或贷款的利率，表示借款人或融资方需要支付给放款机构或资金提供方的利息。资金利率可以是固定利率或浮动利率，通常以年利率的形式表示。

  62.利息收取方式：利息收取方式是指资金提供方收取利息的方式。常见的利息收取方式包括一次性先收、月结先收、月结后收等方式。如一次性先收是指利息在放款时一次性收取。

  63.资金费收取主体：资金费收取主体指的是收取贷款利息或另外的费用的实体或机构。这通常是放款机构或资金提供方，他们根据借款协议或合同约定收取利息或费用。

  64.费用类型：是指在金融交易或业务中所涉及的各种费用的分类或类型。这些费用可能包括利息、手续费、管理费、服务费等，根据其性质和用途能够直接进行分类和归类。

  65.科技服务费：提供科技或技术服务所收取的费用。这可能包括软件开发、系统维护、技术上的支持等服务，旨在帮助客户提升科学技术水平和提高业务效率。

  66.推介费：是指在业务推介或引荐过程中支付给推介方的费用。这种费用通常发生在引荐客户或业务合作伙伴、推介产品或服务等情况下，作为推介方的报酬。

  67.信用风险担保服务费：是指提供信用风险担保服务的机构或个人所收取的费用。这种服务可能包括对借款人信用状况的评估、做担保或保证等，以降低借款方的信用风险。

  68.资产管理服务费：是指为客户提供资产管理服务所收取的费用。这种服务可能包括投资组合管理、资产配置、风险控制等，旨在帮助客户关系管理和增值其资产。

  69.担保费：是指借款人或融资方向担保机构支付的费用，以换取担保机构提供的担保服务。担保费通常是根据借款金额的特殊的比例或固定金额来计算的，用于覆盖担保机构对借款的风险评估、担保责任承担、风险管理等费用。

  75.提前还款：还款时间早于应还日。一般来说客户能减少未来需要支付的利息和本金金额，同时，银行或金融机构也可以及时收回部分资金，降低逾期风险。

  76.逾期还款：还款时间超过应还日，会被标记为逾期还款。平台会计算违约金，生成账单，并联动相关催收流程。

  77.还款：是指借款人或融资方按照贷款协议或合同的约定，将借款的本金和利息等费用按时支付给放款机构或资金提供方的行为。还款通常包括了偿还借款的本金以及利息、手续费等额外费用。还款可以是按照固定的还款计划进行，也可以是根据约定的条件进行一次性的还清。在贷款过程中，按时还款可以维护借款人的信用记录，同时也能保证资金提供方获得其应得的利息和费用收入。

  78.解付：是指在金融交易中，指示或执行支付或解除支付的行为或过程。通常情况下，解付发生在一笔交易完成后，资金需要转移给受益方或做出其他支付时。这可能涉及到银行或金融机构依据合同约定或客户指示，从相应账户中划出资金，并将其转移到指定的收款方账户或进行其他支付行为。解付是金融交易中重要的环节之一，确保了资金的安全和准确的支付流程。

  79.税务：是指国家、地区或地方政府依法向纳税人征收的税款，以用于公共事业建设和社会管理。税务管理包括税收政策的制定、税收征收与管理、税务信息监控等一系列活动，旨在保障税收的公平、有效和便捷征收。在跨境交易中，境内支付款项一般为含税金额，而境外有几率存在不含税的情况，需要额外缴纳税款。此类情况下，参与方需要遵循各国或地区的税法规定，进行合规申报和缴税。

  80.发票：是指商业交易或服务提供过程中出具的一种正式的凭证，用于记录交易的发生、内容和金额等信息，并作为纳税人申报和缴纳税款的凭据。发票通常包括商品销售发票、服务发票、增值税发票等类型，是税务管理和财务核算的重要依据。

  81.到期日调整：是指根据合同或协议中的规定，调整贷款或别的金融产品的到期日。到期日调整可能发生在双方协商一致的情况下，通常涉及到修改合同条款或协议内容。如恶劣天气、自然灾害。

  82.报价变更：是指在金融交易中调整报价或定价的过程。报价变更通常涉及到修改金融理财产品的价格或利率，可能由市场条件、风险评估或其他因素导致。如风险降低，融资利率降低。

  83.费用减免：是指放款机构或金融机构根据特定情况或协商，对借款人或客户应支付的费用进行部分或完全的减免的行为。费用减免通常发生在借款人面临财务困难、遭受意外损失或特殊情况下，以减轻其负担或帮助其度过难关。这可能包括减少或免除利息、手续费、罚款或其他费用。费用减免通常需要借款人提出请求并获得放款机构或金融机构的同意，或者是根据双方之间的协议或合同约定执行。费用减免可以帮助维护客户关系，同时也体现了金融机构的社会责任和服务理念。

  84.会计凭证：是记录和证明企业经济业务活动的原始凭证，包括收据、发票、银行存取款凭条、转账凭证等。会计凭证用于记录交易发生的时间、地点、对象、金额等相关信息，并作为会计账务处理的依据。

  85.会计核算：是指根据会计凭证和会计政策，对企业的经济业务进行分类、登记、核算、总结和报告的过程。通过会计核算，可以确定企业的财务状况和经营成果，为企业管理者提供决策依据，并向内外部利益相关者提供财务信息。

  86.财务报表：是企业根据会计核算结果编制的反映其财务状况和经营成果的报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。财务报表提供了企业的财务信息，帮助内外部利益相关者了解企业的经营状况、盈利能力、偿债能力和现金流量状况，从而进行决策和评估。

  87.尾差：是指金融交易或业务中出现的小额差错或误差，通常指交易金额的最后几分钱或几角钱的差异。尾差可能由于计算或记录错误、系统问题、汇率变动等原因导致，虽然金额较小，但如果不及时发现和处理，可能会积累成较大的差错，影响金融业务的准确性和稳定性。因此，金融机构通常会对尾差进行监控和调整，以确保交易的准确性和完整性。

  88.轧差：是指在会计核算中，将同一账户内或不同账户间的借贷方向的金额进行比较和调整，以确保账户余额的准确性和一致性的过程。轧差通常发生在会计期末或某一特定时间点，通过比较借方和贷方金额，调整差额，以保持账户的平衡和正确性。

  89.关账：是指在会计核算中，结束某一会计期间（如月度、季度或年度）后，对相关账户或账簿进行结账和封存的操作。关账通常涉及对账户余额进行汇总、核对、结转，同时准备下一期的账务准备工作，确保会计记录的连续性和准确性。

  90.借贷平衡：是会计核算中的一项基本原则，指在每一笔会计交易中，借方（资产、费用、损失等）的金额应该等于贷方（负债、所有者权益、收入等）的金额。借贷平衡原则体现了会计核算的基本逻辑，保证了会计记录的准确性和完整性。

  91.资金日报：是指金融机构或企业在每个工作日结束时编制的一份报告，用于记录和汇总当日资金流动情况的详细信息。资金日报通常包括当日的资金收入、支出、余额、流入流出情况、投资情况等内容，旨在帮助管理者了解和监控资金的运作状况，及时采取必要的资金管理措施。

  92.风险预测：风险预测是指基于过去的数据和当前的情况，对未来有几率发生的风险情况进行推测和预测的过程。在金融领域，风险预测通常涉及对市场风险、信用风险、操作风险等进行评估和预测，以帮助企业和机构做出风险管理和决策。

  93.收入预测：收入预测是指根据历史数据、市场趋势和经营计划等因素，对未来一定时期内企业或个人的收入情况进行估计和预测的过程。通过收入预测，能够在一定程度上帮助企业规划经营活动、制定预算和评估业务发展前景。

  94.资金流动性分析：资金流动性分析是指对企业或机构资金流动情况做评估和分析的过程。通过分析资金流入和流出的时间、金额和来源等情况，评估企业或机构的资金储备、支付能力和偿债风险，以及制定资金管理策略。

  95.融资成本分析：融资成本分析是指对企业或机构获取融资所需支付的成本做评估和分析的过程。融资成本通常包括利息、手续费、抵押品评估费用等，通过一系列分析融资成本，可以评估不同融资方式的成本效益、选择最优融资方案，以及制定财务战略。